Los hogares estadounidenses tuvieron dificultades para cubrir algunos gastos diarios en 2023, incluido el alquiler, y muchos permanecieron pesimistas ante la inflación incluso cuando los aumentos de precios se desaceleraron.
Ésta es una de las muchas conclusiones de un nuevo informe de la Reserva Federal sobre el bienestar financiero de los hogares estadounidenses. El informe sugiere que los hogares estadounidenses se mantuvieron en una situación financiera similar a la de 2022, pero sus detalles también ofrecen una visión dividida de la economía estadounidense.
Por un lado, los hogares están satisfechos con sus perspectivas de empleo y crecimiento salarial y están ahorrando para la jubilación, prueba de que los beneficios de un desempleo muy bajo y una contratación rápida son tangibles. Y alrededor del 72 por ciento de los adultos dijeron que les iba bien o vivían cómodamente financieramente, frente al 73 por ciento del año anterior.
Pero esa proporción optimista es inferior al 78% en 2021, cuando los hogares acababan de beneficiarse de repetidos controles de estímulo pandémicos. Y las señales de estrés financiero por el aumento de los precios persistieron, y en algunos casos se intensificaron, justo debajo de la superficie del informe.
La inflación se desaceleró significativamente a lo largo de 2023, cayendo al 3,4% a finales de año desde el 6,5% a principios de año. Aún así, el 65 por ciento de los adultos dijo que los cambios de precios han empeorado su situación financiera. Las personas de bajos ingresos eran mucho más propensas a informar sobre esta tensión: el 96% de las personas que ganaban menos de 25.000 dólares dijeron que su situación había empeorado.
Los inquilinos también han informado de dificultades cada vez mayores para pagar sus facturas. El informe muestra que el 19% de los inquilinos informan estar atrasados en el pago del alquiler en algún momento durante el año, un aumento de dos puntos porcentuales con respecto a 2022.
Curiosamente, un número ligeramente menor de hogares han tomado medidas (como cambiar a productos más baratos o retrasar compras grandes) para hacer frente a sus costos más altos en comparación con 2022. Aún así, alrededor del 79% de los hogares indicaron que habían hecho algo para compensar el aumento de los costos, lo que sugiere que Los estadounidenses tienen precios altos que aún no son ampliamente aceptados como un hecho inevitable de la vida.
La revisión anual de las finanzas de los hogares que realiza la Reserva Federal es particularmente relevante este año. La confianza del consumidor está cayendo, a pesar de que el mercado laboral está en auge y la inflación se está desacelerando significativamente, un misterio que ha confundido a los analistas y atormentado a la Casa Blanca.
Las encuestas muestran que el presidente Biden se siente perjudicado por la visión negativa que los estadounidenses tienen de la economía bajo su administración. Donald J. Trump, el presunto candidato republicano en las elecciones presidenciales de noviembre, superó el récord económico de Biden.
El informe señala que incluso cuando la inflación se desacelera, sigue siendo una preocupación importante para muchos estadounidenses, una preocupación que podría ser lo suficientemente importante como para empañar el brillo de una economía que está creciendo rápidamente y creando empleos.
Muchos economistas dicen que parte de la razón de esta continua preocupación es que los hogares están prestando más atención a los niveles de precios –que son significativamente más altos que en 2020– en lugar de a los cambios en los precios, a lo que se refieren los estadísticos cuando hablan de inflación. Por poner un ejemplo, una persona puede centrarse en el hecho de que su café con leche ahora cuesta 5 dólares en lugar de 3 dólares, en lugar de que su precio ya no aumenta tan rápidamente como el año pasado.
“Cuando hablo con la gente, todos me dicen que quieren que las tasas de interés sean más bajas y también me dicen que los precios son demasiado altos”, dijo Raphael Bostic, presidente del Banco de la Reserva Federal de Atlanta, en una entrevista con periodistas. el martes por la mañana. “La gente recuerda dónde estaban los precios y recuerda que no necesitaban hablar de inflación y que era un lugar muy cómodo para estar”.
La Reserva Federal elevó las tasas de interés hasta el 5,3% desde casi cero en 2022 en un esfuerzo por calmar la economía y erradicar los rápidos aumentos de precios. Si bien también es doloroso para muchos hogares (hace que comprar una casa esté aún más fuera de su alcance y encarece enormemente los saldos de las tarjetas de crédito), funcionarios como Bostic enfatizan que la política es necesaria.
“Necesitamos que la inflación vuelva al 2% lo más rápido posible”, dijo Bostic, refiriéndose a la tasa de inflación que era más o menos normal antes de la pandemia y es el objetivo de la Reserva Federal.